保险考研，保险考研考哪些科目
近日，多家银行存款利率再次下调，包括活期存款和定期存款在内的多个品种利率均有10-15个基点的调降幅度。在利率下行背景下，一些带有理财功能的保险产品开始成为银行理财经理的重点推荐。
利率下调 增额寿险“补位”
据了解，目前各家银行理财经理推荐最多的是一款名叫增额终身寿险的保险产品。据某股份银行理财经理介绍，它是寿险的一种，可以提供终身的身故保障，但它卖得好的最主要原因还是因为有理财属性。增额终身寿险每年都有固定的回报率，保额复利增长。并且回报率不受市场波动和经济环境变化影响。如果需要用钱，也可以随时领取。
根据中国保险行业协会发布的《2021年银行代理渠道业务发展报告》，2021年，增额终身寿险产品具有的资金灵活度高、用途多样的功能使其在竞争中脱颖而出，占据银保市场绝对主流地位。终身寿险占据期交产品年度销量前十中的7席。
业内人士表示，今年以来，在利率持续下行的经济环境下，银行存款利率也在不断下降。因此，部分储蓄型的保险产品如增额终身寿险、两全保险等，可为客户锁定长期稳定的收益，而得到众多客户的青睐。银保业务正在成为银行和保险公司共同的发力点。
投保保险产品 还需谨慎
一直以来，银保渠道产品因为退保率高、违规行为高发等问题，而饱受诟病。为了获得更多的佣金，销售人员往往将保险产品与银行存款、理财产品进行收益比较，误导消费者将“存单变保单”，损害了消费者的利益。
业内人士表示，保险产品对于个人而言都是有用的，但是否是合适的，特别是是否满足当前和未来的需要，仍然是个问题。以增额终身寿险为例，很多人购买增额终身寿险是基于其高于银行存款的利息而购买的。然而，实际中，增额终身寿险是否真的满足自己的需要，如原本如果是储蓄，可以随时支取，但如果是增额终身寿险，则可能需要在较长时期后支取才能获得一定的收益，甚至是保本。
业内人士提示，消费者在投保保险产品时，要认真阅读保险条款，特别是保险责任、责任免除、收益计算、费用扣除等条款，避免购买了不是自己想要的保险产品。其次，如果对保险合同某些条款表述不太理解，可以要求保险销售人员进行解释说明，这是他们的法定义务。再次，如果购买的过程被误导，可以依据《民法典》和《保险法》的规定维护自身权益。 华商报记者 李滨
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